Pourquoi est-ce difficile de contrôler un virement
Découvrez pourquoi il est difficile de contrôler un virement : rapidité d’exécution, irrévocabilité des paiements et risques accrus de fraude ou d’erreurs.
Pourquoi faire du virement instantané ?
Découvrez pourquoi utiliser le virement instantané : rapidité des transactions, sécurisation des paiements et amélioration de la relation avec vos partenaires.
Le virement instantané : avantages et inconvénients
Le virement instantané s’impose peu à peu comme un moyen de paiement innovant en Europe. Sa rapidité et sa disponibilité permanente en font un outil très attractif pour les particuliers et les entreprises. Cependant, il présente aussi certaines limites qu’il convient de prendre en compte. Qu’est-ce que le virement instantané ? Le virement instantané est un moyen de paiement en euros qui permet de transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre en moins de 10 secondes. Contrairement au virement SEPA classique, il est disponible 24h/24, 7j/7, y compris les week-ends et jours fériés. Ce service, accessible dans les pays de l’Union européenne, se distingue par sa rapidité et son caractère permanent, ce qui en fait une solution idéale pour des besoins urgents. Les avantages du virement instantané Une rapidité exceptionnelle Le principal atout du virement instantané est, comme son nom l’indique, sa rapidité. En quelques secondes, les fonds sont transférés, ce qui peut être particulièrement utile dans les situations d’urgence ou pour des paiements immédiats. Une disponibilité permanente Contrairement aux virements classiques, qui dépendent des jours ouvrables et des heures de traitement bancaires, le virement instantané est opérationnel à toute heure du jour et de la nuit, y compris les jours fériés. Un outil pour l’autonomie européenne en matière de paiements L’Union européenne mise sur le virement instantané pour réduire sa dépendance à des acteurs comme Visa ou Mastercard. En promouvant ce moyen de paiement, elle renforce son autonomie et sa souveraineté en matière de paiements. Une évolution vers la gratuité Jusqu’à présent, l’un des freins majeurs au développement du virement instantané en France a été son coût : certaines banques facturent ce service entre 1 euro et 10 euros selon les montants. Cependant, à partir de 2025, une réglementation européenne imposera l’alignement du prix des virements instantanés sur celui des virements classiques, ce qui, en France, équivaut à une gratuité. Cette mesure pourrait démocratiser son usage. Les inconvénients du virement instantané Un risque accru de fraude La rapidité des transactions peut être une arme à double tranchant. En cas d’escroquerie ou d’erreur, il est très difficile, voire impossible, de récupérer les fonds transférés, car le virement instantané est irrévocable. Cette caractéristique en fait une cible potentielle pour les cybercriminels. Des limites techniques actuelles Si le virement instantané est prometteur, son adoption est encore inégale. Certaines banques ne le proposent pas encore, et son intégration dans les systèmes des entreprises nécessite des ajustements. Un manque de sensibilisation De nombreux utilisateurs ne sont pas encore familiers avec le fonctionnement et les implications du virement instantané, notamment en matière de sécurité. Cela peut conduire à des erreurs ou à des utilisations inappropriées. En conclusion Le virement instantané combine praticité, rapidité et disponibilité, ce qui en fait un outil prometteur pour les paiements modernes. Avec l’évolution des réglementations européennes en 2025, notamment la gratuité imposée pour ce service, il est appelé à devenir un pilier des transactions financières en Europe. D’autant qu’à partir d’octobre 2025, les banques seront tenues de proposer gratuitement une vérification de la concordance entre l’IBAN et le nom du bénéficiaire avec un dispositif bien adapté aux virements instantanés unitaires des particuliers. En conclusion, pour les particuliers comme pour les entreprises, adopter le virement instantané de manière sécurisée passera par une offre plus attractive et des outils adaptés pour renforcer la protection des paiements. Pour en savoir plus sur nos logiciels, contacter le 0806110020.
Peut-on annuler un virement SEPA ?
Découvrez s’il est possible d’annuler un virement SEPA : conditions, délais à respecter et procédures pour récupérer les fonds envoyés par erreur.
ARNAQUES AUX COORDONNEES FOURNISSEURS: COMMENT LES EVITER?
Les arnaques financières, escroqueries et abus de confiance ont fait un bond de 24% en 5 ans selon le ministère de l’Intérieur. L’année dernière, 70% des entreprises avaient subi au moins une tentative de fraude. Les entreprises de toutes tailles sont menacées par les arnaques. Des escroqueries substantielles qui reposent souvent sur les coordonnées fournisseurs, l’indispensable RIB : facile à mettre en œuvre, c’est une pratique malheureusement lucrative et efficace car elle prend du temps à être détectée. Qu’est-ce qu’une arnaque aux coordonnées ? Cette arnaque passe par le changement des coordonnées de paiement d’un fournisseur au profit d’un tiers complice. Dès lors, les règlements vont partir vers le fournisseur habituel de l’entreprise mais ils arriveront – grâce au changement des coordonnées bancaires – sur un compte frauduleux, au profit d’un escroc. Comment fonctionne cette fraude ? La mise en œuvre est relativement simple : il suffit de créer de fausses adresses emails, de disposer d’un RIB et de connaissances basiques sur l’organisation sociale de l’entreprise. Aucune information confidentielle n’est vraiment nécessaire. Toutes les informations sur les relations commerciales entretenues par l’entreprise se trouvent aujourd’hui sur internet (fournisseurs, partenaires, adresse de domiciliation et même bailleur). Il en est de même pour trouver la personne qui gère en tant qu’administrateur le fichier des coordonnées bancaires fournisseurs de l’entreprise, elle s’est probablement identifiée sur les réseaux sociaux professionnels. Dès lors, l’arnaque se déroule. Dès que le vrai fournisseur émettra la prochaine facture, le règlement interviendra sur les nouvelles coordonnées bancaires. Il en est de même si l’escroc émet de fausses factures, c’est alors une fraude aux faux fournisseurs. La fraude au faux fournisseur La fraude est bien sûr basée sur une arnaque aux coordonnées bancaires. Ici, l’arnaque consiste à exploiter à deux reprises l’asymétrie d’informations existant entre le client et le fournisseur. Elle est doublement redoutable… Tout d’abord, l’imposteur se fait passer pour un responsable comptable ou financier de l’entreprise cliente auprès du fournisseur, il lui demande des informations sur les factures restant à régler. Il contacte ensuite l’entreprise cliente en adjoignant les factures correspondantes et les fausses coordonnées bancaires. Quelles solutions? Si les escrocs parviennent mettre en place ces arnaques, cela signifie qu’il existe des faiblesses dans les systèmes. Nos entreprises doivent mettre en place des procédures en interne, ne pas compter uniquement sur la vigilance des banques et déployer des outils simples et adaptés à leurs objectifs. Le succès réside dans l’implantation de solutions simples et permanentes. On peut, par exemple, instaurer un système de double signature dès que le virement dépasse une certaine somme, voire installer un logiciel bloquant toute transaction sur un tiers modifié sans la validation d’un responsable accrédité. Mata, spécialiste de la sécurité des paiements, vous accompagne dans l’identification de vos risques et la mise en place de solutions adaptées à votre organisation.