Comment valider un IBAN figurant sur une e-facture ?
Valider un iban – Ah, la fraude au virement ! C’est un peu comme un film d’espionnage, mais sans le glamour ! Le scénario est généralement bien rodé : un faux fournisseur, un IBAN subtilement modifié, et voilà vos précieux fonds qui s’évaporent. Mais ici, le frisson est bien réel… et pas vraiment agréable. Le faux fournisseur : le grand classique de l’arnaque Dans le monde de la fraude aux virements, l’usurpation d’identité est reine. Les escrocs se glissent dans la peau de vos fournisseurs avec une aisance qui ferait rougir les meilleurs acteurs. Leur mission ? Vous convaincre de modifier l’IBAN pour un compte qui n’a rien à voir avec celui de votre partenaire commercial. Et si vous ne le remarquez pas à temps, l’addition peut vite devenir salée, d’autant que les chances de récupérer votre argent sont aussi minces que de trouver une aiguille dans une botte de foin. Vérifier un IBAN, ce n’est pas sorcier ! Pour éviter de vous faire avoir, la première règle est simple : vérifiez toujours que l’IBAN sur la facture est bien celui de votre fournisseur. Mais, dans les grandes entreprises, qui ont des organisations décentralisées et de gros volumes de tiers à gérer, cette tâche peut s’avérer complexe. Comment être certain qu’une modification a été apportée aux bases de données et comment vérifier et valider ces changements d’IBAN ? Et la facture électronique, c’est pour bientôt ! D’autant qu’à partir de septembre 2026, l’obligation de la facture électronique s’imposera à toutes les entreprises françaises. Si ce progrès a de quoi réjouir les amoureux de la digitalisation, il ouvre aussi la porte à de nouvelles techniques de fraude, plus sophistiquées. Les pirates n’auront de cesse de perfectionner leurs méthodes pour infiltrer vos systèmes et modifier vos fichiers de factures ou bases de données en toute discrétion. Bref, il va falloir redoubler de vigilance pour éviter de se faire piéger. Valider un iban : Heureusement, il existe des boucliers anti-fraude ! Face à ces menaces, il existe heureusement des boucliers efficaces. Parmi eux, SEPAmail Diamond, un service bancaire conçu pour vérifier la validité des IBAN avant tout virement. Ce dispositif s’assure que l’IBAN est correct, que le compte existe bien, et qu’il appartient à la bonne personne. Mais, hélas, il ne fonctionne que si l’on s’en sert … Pour être efficace, il doit être consulté pour tous les fournisseurs crées ou modifiés, ou mieux, pour toutes les transactions effectuées, ce qui peut s’avérer complexe et chronophage pour les entreprises qui ont de gros volumes à gérer. MATA IO, votre allié de confiance Si vous êtes dans ce cas et que vous cherchez le nec plus ultra en matière de protection, MATA IO est votre solution. Ce logiciel surveille en continu les modifications de votre base de données fournisseurs. À chaque nouvelle entrée ou changement d’IBAN, il interroge automatiquement SEPAmail Diamond pour effectuer une vérification en bonne et due forme. Rien ne lui échappe, et il vous garantit que chaque euro envoyé aboutira bien sur le bon compte bancaire. En conclusion, avec MATA IO, vous pouvez gérer vos paiements en toute sérénité. Plus de mauvaises surprises, plus de paiement à risque, seulement des transactions sûres et maîtrisées. Pour en savoir plus sur nos logiciels, contacter le 0806110020.
Suivre son budget et sa trésorerie quotidienne dans un même logiciel de trésorerie
Logiciel de trésorerie – Après des années de taux bas et d’accès au crédit facile, on l’avait un peu oublié, mais la gestion de la trésorerie est cruciale pour toutes les entreprises. Une mauvaise gestion de la trésorerie peut entraîner des problèmes de liquidités et même mettre en péril la survie de l’entreprise. L’importance d’un logiciel de trésorerie pour les entreprises Après des années de taux bas et d’accès au crédit facile, on l’avait un peu oublié, mais la gestion de la trésorerie est cruciale pour toutes les entreprises. Une mauvaise gestion de la trésorerie peut entraîner des problèmes de liquidités et même mettre en péril la survie de l’entreprise. Pourquoi un logiciel de trésorerie est-il indispensable pour établir un budget ? Établir un budget de trésorerie est essentiel pour prévoir les rentrées et sorties d’argent, planifier les investissements et gérer les imprévus. Un logiciel de trésorerie aide à définir un budget précis et à identifier les périodes d’excédents ou de déficits, permettant ainsi de prendre des décisions éclairées pour optimiser les ressources financières de l’entreprise. A quoi sert la gestion quotidienne avec un logiciel de trésorerie ? Le suivi quotidien de la trésorerie permet de garder un œil constant sur les flux de trésorerie réels. Avec un logiciel de trésorerie, il est possible d’ajuster rapidement les dépenses et de mieux gérer les écarts par rapport au budget prévisionnel. Cela assure une gestion proactive des liquidités, minimisant les risques de pénurie de trésorerie et améliorant la stabilité financière de l’entreprise. Quels sont les avantages à suivre son budget et sa trésorerie quotidienne dans le même logiciel de trésorerie ? 1. Meilleure visibilité financière Un logiciel de trésorerie unique offre une vue d’ensemble claire sur la situation financière de l’entreprise. Les tableaux de bord et les rapports intégrés permettent de suivre à la fois le budget prévisionnel et les flux de trésorerie réels. Cette visibilité accrue aide à anticiper les besoins de trésorerie et à ajuster les prévisions en conséquence. 2. Centralisation des données avec un logiciel de trésorerie Utiliser un seul logiciel pour la gestion de la trésorerie permet de centraliser toutes les informations financières au même endroit. Cela facilite l’accès aux données, leur mise à jour et leur consultation en temps réel. Les décisions peuvent ainsi être prises sur la base d’informations complètes et précises. 3. Simplification de la révision des prévisions La gestion intégrée de la trésorerie et du budget dans un logiciel de trésorerie permet d’ajuster ses prévisions plus rapidement. Les tendances historiques et les projections futures peuvent être facilement comparées aux opérations passées en banque. Cette capacité d’ajustement rapide à la trésorerie opérationnelle court terme est cruciale pour maintenir la santé financière de l’entreprise. 4. Gains de temps et d’efficacité avec un logiciel de trésorerie Avoir un logiciel de trésorerie unique réduit le besoin de saisir les mêmes informations dans plusieurs systèmes, ce qui diminue le risque d’erreurs et les efforts redondants. Les tâches de gestion de la trésorerie deviennent plus rapides et plus efficaces, permettant aux équipes financières de se concentrer sur des activités à plus forte valeur ajoutée. 5. Réduction des coûts grâce à un logiciel de trésorerie Utiliser un logiciel de trésorerie unique pour la gestion de la trésorerie et du budget est plus économique. Cela évite les coûts associés à l’achat, la maintenance et la formation liés à plusieurs logiciels différents. De plus, la centralisation des fonctions réduit les dépenses administratives et opérationnelles. Investir dans un logiciel de trésorerie pour optimiser la gestion financière L’utilisation d’un logiciel de trésorerie unique pour gérer à la fois le budget et la trésorerie quotidienne offre de nombreux avantages qui contribuent à améliorer la gestion financière de l’entreprise. De la centralisation des données à la simplification des processus, en passant par les gains de productivité et la réduction des coûts, cette approche intégrée permet de gagner en efficacité et en précision. Pour toute entreprise souhaitant optimiser sa gestion de trésorerie, investir dans un logiciel de trésorerie est un choix judicieux et stratégique. La société MATA IO s’est positionnée sur ce marché et propose un espace unique et sécurisé pour l’ensemble des opérations de trésorerie, répondant ainsi aux besoins de visibilité des entreprises dans un contexte économique devenu plus difficile et moins prévisible. Pour en savoir plus sur nos logiciels, contacter le 0806110020.
Le budget de trésorerie, essentiel en temps de crise
Le budget de trésorerie permet de prévoir les entrées et les sorties d’argent sur une période donnée et d’anticiper les éventuelles difficultés financières que peut rencontrer l’entreprise.
A ce titre, il est très apprécié des partenaires bancaires de l’entreprise. Il peut être extrapolé…
LE RAPPROCHEMENT BANCAIRE EN 2021
Le rapprochement bancaire en 2021, c’est un contrôle réalisé par le comptable, qui consiste à vérifier la concordance du compte banque en comptabilité et de l’extrait de compte bancaire. La technique de l’état de rapprochement permet de justifier les différences de soldes. Quels sont les enjeux du rapprochement bancaire en 2021 ? Le principal intérêt du rapprochement bancaire : vérifier que tous les encaissements saisis en comptabilité ont été crédités sur votre compte, et que tous les décaissements saisis ont bien été débités. La confrontation du compte comptable et de l’extrait de compte permet de détecter des anomalies potentielles : Des oublis ou des erreurs d’enregistrement, Des frais bancaires, Le décalage de certaines opérations, Ou bien même des tentatives de fraude. Le rapprochement consiste donc à pointer les opérations enregistrées dans la société et à la banque afin de faire apparaître des écritures isolées, c’est-à-dire enregistrées uniquement à la banque ou dans les comptes de l’entreprise. Quand on sait que les factures peuvent faire l’objet d’un règlement immédiat ou différé, que les opérations comptables peuvent apparaître sur l’extrait de compte de la période suivante, le rapprochement bancaire prend toute son importance. Comment réaliser un rapprochement bancaire : On commence par vérifier les soldes de départ afin de les équilibrer (solde du compte Banque de la comptabilité de l’entreprise et solde du relevé bancaire) ; Il faut ensuite pointer toutes les opérations enregistrées en comptabilité et à la banque. Un point d’attention : les colonnes débit et crédit du compte Banque sont inversées par rapport aux colonnes du relevé de compte bancaire. Enfin, on termine par la réalisation de l’état de rapprochement bancaire. Celui-ci relève l’ensemble des opérations non rapprochées. Comment automatiser tout cela : On peut le réaliser à la main ou avec Excel, mais cette tâche peut vite devenir fastidieuse et chronophage, surtout si vous avez beaucoup d’opérations. Pour automatiser votre rapprochement bancaire, il faut connecter vos comptes bancaires à votre logiciel de comptabilité ou ERP. Le plus simple consiste à choisir un progiciel intégré qui embarque la communication bancaire et le rapprochement comme Secure e Link. Une fois vos comptes et vos banques connectés, le rapprochement du relevé de compte avec votre compte comptable se fait automatiquement. En conclusion : Votre rapprochement bancaire peut se faire au fil de l’eau, tous les jours, ou bien toutes les semaines ou mois, en fonction de votre organisation. Mais, il faut bien se souvenir que même si le processus est automatisé, plus sa fréquence est importante, et plus vite vous détecterez les dysfonctionnements comptables. Car, la finalité reste bel et bien de s’assurer que la comptabilité de l’entreprise reflète fidèlement sa situation bancaire en temps réel. Découvrez aussi Mata Conseil
POURQUOI CRÉER UN ÉNIÈME PROGICIEL DE TRÉSORERIE PME ALORS QU’IL EN EXISTE DÉJÀ QUANTITÉ?
Parce que nous avons constaté que les PME françaises sont généralement peu équipées. Non qu’elles ne se sentent pas concernées ou qu’elles ne soient pas conscientes des enjeux, surtout en cette période de crise majeure. Elles sont généralement déjà convaincues qu’il faut : avoir une bonne visibilité sur son cash, être capable d’anticiper pour prendre les bonnes décisions, mais aussi pouvoir sécuriser ses paiements. Or, finalement peu d’offre existantes répondent à leurs besoins… Des progiciels inadaptés, trop chers ou incomplets Les PME vont trouver : des progiciels de trésorerie très pointus, les TMS, peu adaptés et souvent trop chers pour elles ou de toutes petites solutions absolument pas interopérables de suivi manuel de trésorerie. Et dans tous les cas qu’il s’agisse d’une grosse ou d’une petite solution, la sécurité des tiers et des paiements ne fait pas partie de leur périmètre fonctionnel. Alors même que la fraude aux paiements explose en France et dans le monde. C’est sans doute pour cela que les PME font un usage massif d’EXCEL dans lequel elles vont saisir leurs prévisions de trésorerie, associé à des solutions de web banking proposées par les banques. Ces solutions sont peu chères, certes, mais complètement manuelles puisqu’elles imposent la saisie de son prévisionnel, mais aussi des mouvements passés en banque. Automatiser, prévoir et sécuriser : les fondamentaux Or il est fondamental d’ajuster ses prévisions en fonction des encaissements et décaissements constatés sur les comptes chaque jour. Et pour peu qu’on travaille avec 3 ou 4 banques, il va falloir récupérer les mouvements sur chaque site bancaire, avec un mode opératoire et des identifiants forcément différents. Ces saisies et mises à jour peuvent s’avérer très chronophages, et ce temps ne sera plus disponible pour des tâches à meilleure valeur ajoutée, comme les décisions financières oule contrôle des frais. D’autant qu’il va falloir également procéder aux paiements fournisseurs et salariés, avec des flux générés en comptabilité, en paie ou saisis dans un outil dédié. Comment faire en sorte d’automatiser et de sécuriser tous ces flux, provenant d’applications diverses et soumis à des workflows de validation divers et variés? Qui va pouvoir, de manière centralisée, garantir la fiabilité d’un IBAN, qu’il provienne de l’ERP, de la paie ou des moyens de paiement et qui va pouvoir garantir qu’il a été correctement saisi sur le site de la banque? On sait que la non interopérabilité des applications est chronophage, mais elle est également nuisible à la sécurité. Plus on fait de choses manuelles et plus on se met en risque de créer des failles de sécurité. Pourquoi s’astreindre à choisir quand on peut tout avoir : une gestion de trésorerie efficiente et une plateforme de paiement complètement sécurisée? Convaincus depuis longtemps que les PME ont les mêmes besoins de sécurité et de productivité que les grands groupes, nous avons travaillé sur une solution tout en un. Elle associe la trésorerie à la sécurité et traite toutes les problématiques de la chaîne de règlement dans un espace crypté qui va de l’ERP jusqu’à vos banques. Il s’agit d’une offre intégrée qui embarque : La communication bancaire EBICS TS, valable pour toutes les banques. Finies les consultations, envois et clés de signature monobancaires! La vérification des IBAN de vos fournisseurs lors de chaque campagne de règlement Le cryptage de vos fichiers de paiement et des IBAN pour vous protéger en cas d’attaque informatique Une gestion de trésorerie intuitive et dédiée aux PME! Complètement interopérable, elle s’interface à l’ERP ou à la comptabilité pour générer un prévisionnel qui sera mis à jour de manière automatique par intégration des relevés de comptes. Multi-sociétés, multi-banques et multidevises, elle affiche les soldes et positions de manière instantanée et interactive. Devises et cours sont également mis à jour automatiquement par la Banque de France. Collaborative et sécurisée, notre gestion de trésorerie garantit une parfaite étanchéité et séparation des tâches. Pas convaincus qu’une application touffue et compliquée soit une bonne application. Nous avons travaillé au contraire à offrir une simplicité maximale. De notre point de vue, la trésorerie ne doit pas être réservée aux initiés. Même s’il n’est pas le principal utilisateur, le dirigeant d’une PME doit pouvoir comprendre ses positions. Il doit suivre l’évolution de sa trésorerie d’un seul coup d’œil. Et doit pouvoir signer tous ses fichiers de règlement en une seule fois, avec une clé de signature unique. Mais en toute sécurité, et en ayant l’assurance que tous ses fichiers de règlements ont été contrôlés juste avant. C’est pour toutes ces raisons, et surtout parce que nous n’aimons pas choisir, que nous avons finalement développé notre offre de trésorerie PME et nous l’avons appelée SECURE e-LINK.