EBICS vs EBICS TS : quelles différences ?
Découvrez les différences entre EBICS et EBICS TS : niveaux de sécurité, signatures électroniques, usages spécifiques et choix adaptés à vos besoins bancaires.
Comment fonctionne EBICS ?
SEPA vs EBICS – Quelles différences ?
EBICS TS : un protocole sécurisé à 100%
À l’heure de la digitalisation des flux, la sécurisation des échanges entre banques et entreprises représente un enjeu crucial. Conçu pour renforcer la sécurité des transactions financières, le protocole EBICS TS répond aux exigences les plus strictes. Gérer ses échanges bancaires en toute sécurité est une priorité pour toute organisation sérieuse. C’est dans ce contexte que le protocole EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) s’impose comme un choix incontournable. Ce protocole de communication bancaire standardisé et sécurisé garantit la confidentialité des données, assure l’identification des donneurs d’ordre et préserve l’intégrité des fichiers. Mais au-delà de ces aspects fondamentaux, EBICS offre une panoplie d’avantages qui en font une solution de premier choix pour les transactions financières. Différenciation entre EBICS T et EBICS TS EBICS T (pour transport) se distingue par sa signature de transport uniquement. Dans ce cas, une signature de confirmation disjointe par Web Banking est nécessaire pour valider les ordres, avec des méthodologies et des dispositifs de signature propres à chaque banque. En revanche, EBICS TS (pour trésorerie sécurisée) offre une approche plus intégrée et sécurisée. La signature électronique des fondés de pouvoir est jointe aux règlements, et elle se fait à partir d’un support physique externe contenant un certificat numérique : le Token de signature. Avec EBICS TS, la signature est donc intégrée, simplifiant ainsi le processus et renforçant la sécurité des transactions. De plus, EBICS est un protocole multi-bancaire, ce qui signifie qu’une organisation peut travailler avec n’importe quelle banque ayant adopté EBICS en Europe, offrant ainsi une flexibilité précieuse dans le choix des partenaires bancaires. Niveau de sécurité des connexions EBICS La sécurité des échanges bancaires est garantie à deux niveaux avec le protocole EBICS. D’une part, il utilise des messages XML véhiculés par une connexion TCP/IP sur HTTPS, assurant ainsi une communication sécurisée sur Internet. D’autre part, les envois sont sécurisés grâce à trois paires de clés RSA : une clé de signature, une clé de chiffrement et une clé d’authentification pour signer le message XML. Pour bénéficier de ces fonctionnalités, une Autorité de Certification doit au préalable délivrer un certificat électronique compatible EBICS TS, garantissant ainsi l’authenticité et l’intégrité des échanges. Avantages du protocole EBICS EBICS est massivement utilisé par les entreprises pour ses multiples avantages : Sécurité renforcée : EBICS permet de procéder à des échanges bancaires en toute sécurité. Les fichiers sont protégés par cryptage électronique au moment de l’envoi, et les opérations ne sont exécutées qu’après une confirmation émise par l’utilisateur (EBICS T) ou si elles sont validées par une signature électronique adéquate (EBICS TS). Multiplicité des formats : EBICS transporte tous les formats de fichiers bancaires, tels que SWIFT, XML et CFONB en émission et en réception, y compris ceux avec de gros volumes d’opérations. Compatibilité logicielle : EBICS est compatible avec une large gamme de logiciels de communication bancaire, facilitant ainsi son intégration dans les systèmes existants. Compatibilité avec les normes internationales : EBICS est compatible avec les différents formats de virements et de prélèvements bancaires, tels que SEPA au niveau européen, ce qui facilite les transactions transfrontalières. Souplesse et personnalisation : Le protocole offre une grande souplesse, avec plusieurs solutions de validation disponibles et une définition des délégations de signatures adaptée aux besoins de l’entreprise. Les utilisateurs peuvent être configurés avec des profils d’intervention différents, et avec EBICS TS, les ordres peuvent être émis depuis n’importe où, dès lors qu’une connexion Internet et qu’un certificat électronique valide sont disponibles. En résumé, le protocole EBICS se présente comme une solution fiable et accessible pour les transactions bancaires. Il garantit sécurité et efficacité, éléments essentiels dans le secteur financier. Néanmoins, la mise en place peut s’avérer complexe pour ceux peu familiers avec les aspects techniques tels que les identifiants de connexion, les file formats ou les tokens de signature. Heureusement, des spécialistes comme MATA sont là pour faciliter l’implémentation du protocole, offrant une assistance précieuse qui permet de gagner du temps et d’assurer une transition efficace vers cette technologie. Et si vous souhaitez en savoir plus sur nos outils contre la fraude en entreprise, découvrez notre solution Mata io ————————————————————–
Travailler avec des banques étrangères en tant que PME, Stratégies et Solutions
Lorsque vous êtes une petite ou moyenne entreprise (PME) basée en France, mais que vous avez des filiales ou des comptes à l’étranger, il devient essentiel de comprendre comment gérer efficacement vos transactions financières avec des banques étrangères. Cette situation peut sembler complexe, mais il existe des stratégies et des solutions pour faciliter vos opérations bancaires internationales. Connexions Directes : EBICS et SWIFT Une option pour travailler avec des banques étrangères consiste à établir des connexions directes via des protocoles d’échange. Deux options courantes sont EBICS et SWIFT. EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) : EBICS est un protocole de communication bancaire électronique largement adopté en France. Il permet aux entreprises de communiquer directement avec des banques en France, mais aussi en Allemagne, en Suisse, en Autriche ou au Luxembourg. La solution est efficace, peu couteuse, mais limitée aux pays cités ci-dessus. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) : SWIFT est un réseau mondial de communication financière utilisé par de nombreuses institutions financières dans le monde entier. Il offre l’avantage de permettre des transactions avec un large éventail de banques dans de nombreux pays, mais il est couteux et plus complexe à mettre en place que EBICS. On l’a vu, les 2 solutions ont leurs avantages et leurs inconvénients, mais il existe une 3e voie pour les PME qui ont des filiales dans des pays non couverts par EBICS et qui n’ont pas les moyens de mettre en œuvre SWIFT Utilisation de Banques Françaises de routage Une alternative à l’établissement de connexions directes avec des banques étrangères est de faire appel à une banque française pour faciliter vos opérations financières internationales. Voici comment cela fonctionne : Rapatriement de Relevés de Comptes : Une banque en France peut agir en tant qu’intermédiaire en rapatriant pour vous les relevés de comptes de vos établissements étrangers. Elle peut ensuite vous les proposer au téléchargement via des protocoles comme EBICS, vous permettant ainsi d’avoir une vue consolidée de vos comptes internationaux. Paiements Sortants : Pour les paiements sortants vers des comptes étrangers, vous pouvez utiliser le flux de paiement déplacé. Cela implique d’avoir une banque de routage en France qui notifiera la banque étrangère de réaliser le règlement. Cette méthode offre une solution pratique pour gérer vos transactions internationales de manière centralisée. Conclusion Travailler avec des banques étrangères en tant que PME peut sembler complexe de prime abord, mais il existe des solutions. Les connexions directes via des protocoles comme EBICS ou SWIFT permettent de communiquer directement avec les banques étrangères, et elles offrent des avantages certains, mais présentent l’inconvénient de la couverture pour EBICS et celui du coût pour SWIFT. Tandis que l’utilisation de banques de routage peut paraître complexe, mais il s’agit d’une offre assez largement proposée par les grandes banques françaises. Pour simplifier la gestion de vos comptes étrangers. Il est essentiel de choisir la solution qui convient le mieux à vos besoins spécifiques. En travaillant de manière proactive avec des experts financiers et en comprenant les avantages et les inconvénients de chaque approche, vous pourrez gérer et optimiser la trésorerie de l’ensemble des sociétés du groupe, qu’elles soient basées en France ou à l’étranger. Pour en savoir plus sur les stratégies et solutions pour travailler avec les banques étrangères !
LE SEUL PROTOCOLE SECURISE A 100%: L’EBICS TS
Le protocole EBICS, qu’on ne présente plus ou presque, est le protocole de communication bancaire standardisé et sécurisé qui garantit la confidentialité des données, permet l’identification des donneurs d’ordre et préserve l’intégrité des fichiers.
EBICS 3.0 A LA CONQUÊTE DE L’EUROPE
Eléments de contexte EBICS Le protocole EBICS, qui permet des échanges Banques/Entreprises sécurisés, est né en Allemagne en 2006. Il a ensuite été adopté par la France, à partir de 2012, en remplacement du protocole ETEBAC devenu obsolète avec l’arrivée des formats SEPA. Toutefois, les versions du protocole n’ont pas suivi les mêmes évolutions en France et en Allemagne. La France utilise aujourd’hui une version 2.4.2 du protocole EBICS, et l’Allemagne une version 2.5. A partir de 2015, la Suisse a commencé à utiliser le protocole EBICS, dans la version Allemande, tandis que le Portugal débutait sur EBICS dans la version Française. La volonté affichée d’exporter l’utilisation du protocole EBICS dans le reste de l’Europe nécessitait donc d’harmoniser l’utilisation d’EBICS, et d’offrir un nouveau standard. Ainsi naquit EBICS 3.0. Nouveau standard EBICS 3.0 EBICS 3.0 définit un nouveau standard commun à l’Allemagne, la France et la Suisse. Ce nouveau protocole est entré en service à partir de Novembre 2018. Dès lors il est donc devenu possible d’adresser les banques compatibles dans ces trois pays avec un unique logiciel de communication bancaire, en suivant un paramétrage ainsi qu’une procédure de mise en service identique. A ce jour, il n’existe aucune obligation de migration, les banques françaises continuent de maintenir les deux versions du protocole : 2.4.2 et 3.0. L’adoption de ce protocole unifié par tous les pays utilisateurs va permettre de faciliter les évolutions futures du protocole, et son potentiel d’exportation à travers toute la zone SEPA. Et la signature mobile ? Le protocole EBICS 3.0 supporte la signature disjointe, c’est-à-dire que la signature pourra être opérée après l’émission du fichier. La signature disjointe pourra devenir à terme le support d’une signature mobile des fichiers envoyés. Le principal obstacle technique reste la dématérialisation des certificats x509, aujourd’hui porté en France par des « Tokens de signature ». Cette dématérialisation est un chantier en cours et des évolutions significatives pourraient arriver rapidement. Les principales évolutions Le BTF Le BTF, pour « Business Transaction Format », définit le sens de la communication ainsi que le format des fichiers échangés grâce à une structure normalisée et précise. Il remplace le couple « OrderType » (sens) et « FileFormat » (format des fichiers échangés) utilisé dans la version 2.4.2 du protocole utilisé actuellement en France, ou les « OrderTypes » utilisés dans la version allemande du protocole. Le BTF permet également de préciser les types de traitements souhaités, et d’utiliser des formats spécifiques non normalisés. Sous la réserve d’un accord bilatéral, il devrait permettre de continuer à supporter le mode « TEST » en production, aujourd’hui largement utilisé en France. Le BTF fournit aussi un containeur permettant d’encapsuler le transfert de plusieurs fichiers au sein d’une structure XML ou d’une archive ZIP. Enrôlement Afin de faciliter la phase d’enrôlement des certificats, la version 3.0 permet à un utilisateur, disposant d’un certificat de signature X509 délivré par une autorité de confiance reconnue, d’enrôler ses trois certificats (authentification, chiffrement et signature) en une seule commande H3K sans nécessité de transmettre des lettres d’initialisation. Compte-rendus protocolaires Un nouveau type de message EBICS (HAC) facilite la récupération de l’ensemble des comptes rendus de transferts associés à un contrat. Les comptes rendus sont au format PSR ISO-20022. Informations clients et utilisateurs Les commandes HKD et HTD qui permettent d’interroger les accréditations contractuelles du client ou des utilisateurs, utilise désormais les BTF pour décrire les transferts. Certificats X509 Pour la gestion des bi-clés cryptographiques, l’utilisation des certificats X509 devient standard comme c’était déjà le cas en France. Schéma XSD Le schéma XSD applicable passe de la version H003 à la version H005. Méthode de signature L’usage de la signature A006, basée sur la méthode EMSA-PSS recommandée par l’ANSSI, devient possible en France en complément de la version A005 basée sur la méthode EMSA-PKCS1-v1_5 actuellement utilisée. Ce qu’il faut retenir Le protocole EBICS évolue vers la norme 3.0 afin de proposer un standard unique pour tous les pays utilisateurs. Ce nouveau protocole unifié facilite les évolutions futures, et devient une base solide pour son exportation à travers toute la zone SEPA. En France, nous pouvons également applaudir l’adoption de l’option d’une signature disjointe, ce qui permettra demain d’opérer la signature EBICS T/S de ses règlements depuis son smartphone. Contactez nos experts